AIにも難しい稼げる税理士の蓄財講座

財務に強い税理士の大久保圭太氏と境目研究家の安田氏の対談３回目は、稼げる税理士によるお金の増やし方へテーマが展開。すごい蓄財術がクールに明かされる中で、AI時代のお金の借り方など、今回も濃密な内容となった。

その３　『ヒトの金で商売をする』

安田　あのー。ちょっと聞きにくいこと、聞いてもいいですか？

大久保　はい、どうぞ。

安田　「借りたら返すな」って本を書かれてますけど、それは踏み倒せって意味ですか？

大久保　真意は「ちゃんと納税して、キャッシュをもって、潰れないようにする」ってことです。

安田　じゃあ、ホントは返したほうがいい？

大久保　いま出口戦略で、MAとか手伝ってるんですけど。

安田　事業売却？M&Aですね？

大久保　そう。そしたらホントに借金返さないんですよ。

安田　借金を返さない？

大久保　今かなり後継者不在ですから、MAの話になることが多いんですよ。そうすると借金ごと譲渡するから、自分では返さない。

安田　確かに。そういうケースもありますよね。

大久保　はい。増えてますね。

安田　それに業績が上がり続けてたら、銀行って「返せ」と言わないですよね。

大久保　言わないですね。むしろどんどん貸したがる。

安田　ですよね。もっと借りてくださいって、言ってくる。

大久保　銀行は、貸すのが仕事なんで。

稼ぐ経営の必勝パターンとは

安田　金利だけ払って、元金は返さずに増やしていくっていうのが、正しい経営じゃないかと思うんですけど。

大久保　その通りだと思います。ヒトの金で商売しないと。

安田　世の中の金持ちの人って、大体ヒトの金で稼いでますよね？

大久保　そうですよ。貯めた金だったら、何年たっても裕福になれないですよ。

安田　何年かかるんだって。

大久保　頑張ってお金貯めても、相続税取られちゃいますから。

安田　ですよね。

大久保　税金対策はすべきですけど、法人はたかだか20-30％ですから。払って金借りて、種銭つくって、それを事業に投下して、回収していく。

安田　それが稼ぐ経営の必勝パターンですよね。

大久保　だって、銀行が長期運転資金を貸してくれるって、この国だけじゃないかなと思う。

安田　そうなんですか？

大久保　運転資金って、普通は短期ですから。5年間の長期運転資金がまかり通って、金利１パー未満で借りれるという。天国ですよ。

安田　やっぱり、まともに事業やろうと思ったら、1億ぐらいのキャッシュは欲しいですよね。

大久保　はい。まとまった資金は絶対必要ですね。

借入ゼロベースで1億円借りる方法

安田　でも節税しながら１億のキャッシュ貯めるって、なかなか無理がありますよ。

大久保　よっぽどの高収益企業じゃないと無理ですね。

安田　ですよね。でも高収益化するにも金がかかります。

大久保　仕組みを作らなくちゃいけないですから。

安田　実際、１億円借り入れしようと思ったら、どれぐらいの利益が必要なんですか？

大久保　借り入れが0ベースですか？

安田　はい。借り入れゼロだとして。

大久保　粉飾せず、健全な利益だったら、１千万円ですね。

安田　１千万円の利益があれば、１億円借りられる？

大久保　一行で1億となると結構重たいですけど。複数行から集めるんだったら、２千万貸してくれる銀行が５行で１億。

安田　じゃあ、まずは健全な利益を１千万申告して、1億のキャッシュを調達する。それが正しい経営ですか？

大久保　そう。まずはキャッシュを持って、選択肢を手に入れる。

安田　確かに。使えるお金が１億あったら、選択肢は激増しますよね。

大久保　僕は、「確変が起きる」って言ってるんですけど。

安田　確変ですか？

大久保　サラリーマンの時って、消費者金融でしか借りれないじゃないですか。

安田　自由に使えるお金ということでは、そうでしょうね。あとは使途が決まってる住宅ローンとか。

大久保　でも創業融資って、例えば「５百万円貯めました」って言ったら、公庫と保証協会から１千万ずつ出るわけですよ。

安田　確かに。

大久保　いきなり２千５百万のキャッシュが持てちゃう。

安田　パッと使いたくなりますね。

大久保　分かります（笑）。でもここでパッと使って赤字にするんじゃなくて、何とか頑張って3期目までプラスに持って行く。

安田　すると、どうなるんですか？

大久保　すると3期目が終わった頃から、プロパーで融資がでる。その段階でもう１回、１千万利益出せば1億ダーって出ちゃう。

安田　じゃあ最短３年で１億のキャッシュが持てる？

大久保　投資家とかファンドとかじゃない、自由に経営ができる資金が１億。

安田　それって、すごいことですよね。２５歳で起業した時に教えて欲しかったです。

大久保　ホントそうなんです。でも誰も教えてくれない。

安田　教えてくれる人がいたら、かなり時間を縮められましたね。

大久保　年収５百万だった務めた人が、ポンポンと確変起こして、いきなり億をもてる。

安田　言われてみれば、確変と感じる時期がありましたね。

大久保　キャッシュを掴んだ時でしょ？

安田　まさに。まとまったお金を使い始めてから、確変が起こり始めました。

大久保　そういう世界を体験している経営者は、借りるっていう方法を使うんですよ。

安田　確かに。事業にまとまったお金を使ったことがない人ほど、借金嫌がりますもんね。

大久保　僕は自分でも借入して、オフィスに投資したりしてますけど。実際使った経験がないと、アドバイスできないんですよ。

安田　そりゃそうですよね。逆にそういう人にアドバイスされても、って感じですよね。

AI時代は「借りまくる」のが難しくなる…

大久保　ただ今後はAIも登場するし、今までと同じように「借りまくる」ってのは難しくなるでしょうね。

安田　じゃあ、早く借りたほうがいい？

大久保　それもありますし、しっかり事業をやって、帳簿をちゃんと銀行に開示していくことでしょうね。

安田　帳簿の開示ですか？

大久保　はい。「悪いことしてる」という意味でなく、これからは全部が見られてしまう。

安田　なるほど。じゃあ、そこは顧問税理士さんの出番だと？

大久保　いや、ほとんどの税理士は、顧問先のビジネスモデルを理解してないですから。

安田　そんなので顧問ができちゃうんですか？

大久保　どうやったら利益が出るのかなんて、普通の税理士は答えられないですよ。利益がいくらあるかだって、答えられない税理士はいっぱいいます。

安田　なんと！

大久保　そのくせ交際費が高いとか、高いキャバクラ行きやがってとか、そういうのは見つけるんですよ。税務署の下請け機関で成り立ってるんで。

全4連載「大久保圭太（税理士）×境目研究家・安田佳生」
Vol.1　AI時代に生き残る税理士の考え方とは
Vol.2　AI時代に稼げる税理士はなにをしているのか
Vol.3　AI時代に知っておくべき、お金の処方箋
Vol.4　気鋭の税理士が目指す新しいビジネススタイル